バンコク-
オンライン詐欺がますます蔓延するタイにおいて、タイの金融規制当局は、「ミュール口座」（詐欺師が盗んだ資金をロンダリングするために利用する銀行口座）を悪用するネットワークの解体に向けて断固たる措置を講じている。しかし、この強引なアプローチは、外国人とタイ人の両方の無実の顧客に広範囲にわたる混乱を招き、タイ銀行（BOT）による緊急介入を招いている。
13年2025月XNUMX日、タイ銀行（BOT）のダラニー・セジュ副総裁は、翌週月曜日に商業銀行およびオンライン詐欺対策センター（AOC）との重要な会合を開き、疑わしい口座の凍結・解除手続きを改善する計画を発表しました。この動きは、タイ国民、特に外国人顧客からの苦情が急増する中で起こりました。彼らは何週間もの間、何の警告もなく資金にアクセスできなくなっていました。
15年2025月XNUMX日に予定されているこの会議は、正当な口座保有者を意図せず巻き込んでしまった手続き上の欠陥に対処することを目的としています。タイは、毎年数十億バーツの損失をもたらしている巧妙な詐欺のエコシステムと闘っている中で、これらの措置は国家安全保障と個人の金融権利の間の緊張関係を浮き彫りにしています。この記事では、この問題の背景、当局者による重要な発言、外国人顧客が直面している具体的な課題、そしてタイの銀行セクターへのより広範な影響について掘り下げます。
ミュールアカウントの増加と凍結プロトコルの必要性
タイはオンライン詐欺の温床となっており、カンボジアやミャンマーといった近隣諸国を拠点とする犯罪組織が活動しているケースが多い。これらの組織は、地元住民や無知な個人を勧誘し、違法資金の授受・送金を行う「ミュール（運び屋）」として銀行口座を開設させている。AOCのデータによると、92,000年の最初の2025か月だけで547,558万2023件以上の口座が停止され、523年2024月のセンター開設以来、合計2025万XNUMX件の停止につながった。さらに、当局はXNUMX年XNUMX月からXNUMX年XNUMX月の間にXNUMX人のミュール口座所有者を逮捕しており、問題の深刻さを物語っている。
これらの口座の凍結は、詐欺対策において極めて重要な手段です。ダラニー・セジュ氏が13月XNUMX日に説明したように、「疑わしい口座の凍結は、詐欺被害者の追跡と盗難資金の返還に不可欠でした」。彼女は、AOCは商業銀行と連携し、被害者のために可能な限り多くの資金を回収するため、金融取引の調査を強化していると述べました。しかし、このプロセスには問題がなかったわけではありません。ここ数週間、テクノロジー犯罪対策課（TCSD）と銀行が主導する徹底的な取り締まりの一環として、個人口座から中小企業口座まで数千件の口座が凍結されました。これが「銀行危機」を引き起こし、全国的なパニックと現金引き出しの殺到が報告されています。
銀行は、これらの凍結措置はミュール口座からの送金を受けている口座を対象としているものの、捜査の急速な拡大により、より多くの無実の利用者に影響を及ぼす可能性があることを認めている。セジュ氏は「ミュール口座から資金を受け取った口座のみが凍結された」と主張したが、巻き添え被害を最小限に抑えるためには手続きの改善が必要だと認めた。一方、オンライン上では彼女の発言に反対するコメントが寄せられ、特に多くの外国人退職者顧客は、年金や海外資金を通常通り預け入れているだけで、詐欺やミュール口座とは一切関係がないと主張している。 TPNメディアは、一部の銀行が、観光ビザやDTVビザなどの無効なビザで不正に口座を開設した顧客や、顧客登録と一致しないSIMカードを持つ顧客を探していたとも指摘しているが、これは別の問題である。
各機関は凍結・解凍のプロセスを更新することで暫定合意し、月曜日の会議後直ちに新たな措置が実施される予定となっている。 口座が凍結された影響を受けた個人の方は、BOTはAOCホットライン（1441（内線2））に連絡し、制限解除のサポートを受けることを推奨しています。タイ語を話せる担当者との面談を推奨します。
凍結と解凍のジレンマに関する公式声明
ダラニー・セジュ氏による13月XNUMX日の発言は、是正措置の概要を示しつつ、国民の安心感を高めるためのより広範な取り組みの一環であった。決済システム政策および金融消費者保護担当の副総裁として、彼女は最近の手続き上の誤りの背後にあるXNUMXつの主な原因を指摘した。それは、認証システムの技術的な不具合と、過度に広範な疑わしい基準の適用である。「当局は、詐欺師に効果的に対処しつつ、一般の顧客に影響を与えないように、凍結・解除手続きの改善に取り組んできました」と彼女は述べた。 セジュ氏はまた、詐欺に関与していないことが証明された人々への資金の迅速な提供を促し、未解決の案件をBOTの1213消費者ホットラインに誘導した。
他の関係者もバランスの必要性を改めて強調した。AOCを監督するデジタル経済社会大臣プラサート・チャンタラルアントン氏は、銀行、マネーロンダリング対策局（AMLO）、そして法執行機関間の連携の重要性を繰り返し強調してきた。2025年に関する以前の声明で、プラサート氏は全国で1.66万件以上のミュール口座が凍結されたことを指摘し、テクノロジー関連犯罪に関する緊急法令に基づく共同の取り組みを評価した。また、詐欺師を幇助した者には、最長300,000年の懲役とXNUMX万バーツの罰金を含む罰則が科されると警告した。
BOTは、今週初めに誤った凍結につながったシステムエラーなど、特定のインシデントについても調査を行いました。銀行は、影響を受けた顧客への補償と再発防止策の実施を指示されました。「プロセスが中央銀行の規制に準拠していない場合、銀行は直ちに是正措置を講じなければなりません」と、セジュ氏は銀行のコンプライアンスに関する関連発言で繰り返し述べました。これらの発言は、当局間の合意を反映しています。取り締まりは不可欠ですが、過度の負担を防ぐために手続きの見直しが不可欠です。
外国人顧客の不満：苦情の増加
最新の口座凍結は主に詐欺関連の取引を対象としていますが、外国人顧客は数ヶ月にわたり、ミュールとは無関係であることが多いものの、厳格な顧客確認（KYC）およびマネーロンダリング対策（AML）規則に関連する同様の問題に不満を表明してきました。2025年初頭以降、商業銀行は厳格な本人確認を実施し、長期滞在ビザを持たない外国人の口座を凍結しています。180日間のタイ滞在ビザ（DTV）を含む観光ビザでは、口座の維持や開設ができなくなりました。これは詐欺行為の抑制を目的とした政策転換ですが、外国人居住者や観光客にとって混乱を招いています。
報道によると、数千の口座が凍結され、特にロシア国籍の口座が影響を受けており、タイ在住のロシア人は推定40,000万～50,000万人に上るとのことです。ソーシャルメディアや外国人居住者のフォーラムには、突然のカード利用停止、オンラインアクセスの拒否、資金引き出しの困難といった話が溢れています。あるRedditユーザーは、800,000年に退職ビザで合法的に開設した銀行口座に2019万バーツ以上が凍結されていたことに気づき、再開までXNUMX週間も待たされたと語っています。「これはかつてないほどの狂気だ」と、タイのニュースコメントスレッドに別の外国人居住者が嘆き、この政策が家賃の支払いから医療緊急事態まで、日常生活にどれほど支障をきたしているかを強調しました。
こうした不満は、一貫性のない施行と明確なコミュニケーションの欠如に起因している。銀行は2025年2025月に新規観光客向け口座の開設を停止し、既存の口座についても遡及的に凍結を開始した。多くの場合、事前の通知はなかった。462年2.2月には、XNUMX億バーツの詐欺事件に関連するXNUMX件のミュール口座開設を詐欺師に幇助したとして銀行員が逮捕されたスキャンダルが発生し、こうした措置が加速した。外国人は支店での経験を様々に報告しており、結婚証明書や不動産証書などの追加書類を提出することで成功する者もいれば、何度も拒否される者もいる。
批評家たちは、これらの規則は世界基準に沿っているものの、タイの観光業を支えとする経済を見落としていると指摘する。プーケットとパタヤを訪れたロシア人観光客は、旅行や生活費に不可欠な資金が凍結されたことへの怒りの声が上がり、最も大きな打撃を受けている。「人々が他の旅行先を検討し始めているのも無理はない」とあるコメント投稿者は記している。タイ銀行（BOT）は、銀行に対し、顧客に直接状況を説明し、迅速に本人確認を行うことを義務付けることで対応しているが、外国人口座保有者は依然として苦境に立たされており、特に50,000日あたりの送金限度額（例：XNUMX万バーツ）が不便さを増している。
影響と今後の道筋
今後開催されるBOT（タイ銀行）、AOC（オーストラリア銀行）、銀行間の会合は、タイの詐欺対策と消費者保護の両立を図る上で極めて重要な局面となる。当局は、凍結解除手続きの合理化と確認精度の向上により、国民の信頼回復を目指している。外国人顧客については、ビザの資格に関するガイドラインを明確にすることで、現在発生している混乱を緩和できる可能性があるが、外国人居住者団体による支援が必要になる可能性もある。
当面の間、影響を受ける個人（タイ人、外国人を問わず）は、書類（パスポート、ビザ、住所証明書類）を揃え、銀行またはホットラインに直ちに連絡してください。複数の銀行に口座を分散させることは、外国人居住者からよく勧められる完全な締め出しを避けるための方法です。タイがデジタル経済を推進する中で、これらの改革はセキュリティとアクセシビリティのバランスをとるための前例となり、詐欺対策によって国の成長を牽引する顧客が疎外されることがないようにするでしょう。
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